制图 冯晨清 H126

近来A股股价一路飙升，让不少曾被套牢的股民兴奋异常。在世界的金融中心香港,理财方式多种多样，从股票、基金、期货到购房、保险等等五花八门，即使是金融市场里也有很多投资产品和工具,那么，香港的老百姓是如何理财的呢?

卡卡互转

年轻人生活靠透支

香港物价高，东西贵，生活费用高，虽然工资相对于内地高出许多，但是生活在香港的人开销大，香港作为“购物天堂”，吸引民众消费的商品应有尽有，很多上班族都是“月光族”，很难存下钱，经常是收入与支出相抵，够花到每月的最后一天就是“万万岁”了。为了平稳地度过每个月，很多上班族会办理一张或多张信用卡，用卡卡还钱的方式支撑自己的消费，其实这个年龄段的人还谈不上如何理财，或者说，这也是年轻人的一种理财方式。

香港最低工资6000港币，一般大学毕业生工资是7000-8000,工作3年——5年的大学毕业生一般10000港币左右，做到部门主管的工资15000——20000港币。

刚刚毕业参加工作的阿敏，在大学当助教，月收入14000港币，这算是一份很体面的工作，收入也比同龄人要高些。她每月与人合租费4500港币，交通费和餐费每月不等，如果有剩余的钱，她常常会用于购买化妆品、服装首饰等。在她眼中，她是在对自己的一种变相投资。看似不低的薪水，却也甘心沦为“月光族”。

金融产品

理财产品应有尽有

购买各种金融产品是香港人理财的一种方式。商业保险、基金等理财产品和黄金，都是香港居民比较喜爱的理财产品。香港作为国际金融中心，市民对各种金融产品都比较熟悉，经验也比较丰富。这里的金融产品琳琅满目，用各种手段吸引民众手里的钱财去投资，香港相对于内地金融环境而言具有特殊又具有代表性。

在香港这个全球的金融中心是有不同的游戏规则的，这里有独立的第三方理财金融超市，很多供应商都不会设立销售团队，理财产品会交给这种第三方理财机构进行推广和售后服务，多年来已形成潜规则，就算你联系产品供应商，他们也会建议你联系金融超市。而透过金融超市这个平台购买，对于客户来说没有多花一分钱，反而会得到完善的服务。这里包括理财规划设计、监督及执行计划实施、达成理财目标等服务。

股票，赢利性与风险性共存的理财方式，这种风险投资也是香港人喜欢的一种投资理财，包括基金和期货。涡轮，像是涡轮增压的感觉，带给你旋转的速度。很多香港人利用自己手里的闲钱去挑战更大的市场，风险相对高，可是如果赚钱也就会更快。这与香港生活节奏快，人们走路步伐快，大家也喜欢赚钱快的方式。但与内地很多人不同的是，他们很注意分散投资，同时把握不让自己玩的太大，以避免投资风险过大。

买楼保值

香港人投资的首选

置业投资是香港人理财的首选方式。香港的房价变幻莫测，但买房保值是绝对不变的规律。和内地人不同的是，香港人普遍把买房子当作投资，即使是没有学习过任何财经知识的人也认为，买房子是可以出租养老的。这是因为香港人没有退休金或养老金，退休时凭工作年限一次性从原公司拿走一笔钱，今后就靠这笔钱度日了。那些没有大公司背景的香港人，退休之后为了维持原有的生活水准常常选择再打工，这时如果有一两套房子出租，就可以解决自己的生活费了。

大体来说，真正想买一套房子后一辈子住在里面的香港人很少。这其一是香港的房价忽高忽低，更像是一个投资产品市场，而不是“不动产”。记者熟悉的陈生在香港投行做事，他原来并不想卖房，但2007年，香港的房价从当年300万涨到连他自己都不相信的近500万，他赶紧卖掉自己的房子，在2008年金融海啸之后，又买了一套价值500万，但面积、质量都远远高于原有房屋的楼房，无形中，使自己的资产升了值。

近些年，一些香港居民看中了内地的房产市场，因为香港与深圳、广州的便利交通，所以很多人选择在内地投资买房，加上内地的房价相对香港的房价低许多，对港人来讲，比较好应付，他们在香港赚着高薪，再将资金投资到内地的地产，真是一本万利。近几年内地房价年年创新高，所以无形中给香港民众提供了一个不错的投资理财方式。记者的香港朋友阿亮，在香港一家相当不错的外企做总监，月薪8万港币左右。他的理财方案除了自己投资一些基金和保险类理财产品外，最大的一笔钱是和自己的亲戚合伙出资，在广州买了楼，他说，这是个不错的投资理财方式，相对于投资香港本地的房产成本稍小一些，或者说，同样的金额在内地可以买到更宽敞的住宅户型。

购买保险

确保生活无虞

香港人的另一种投资理财的方式是买保险。一般香港人都很自觉地拿出10%的收入买保险，很少会有人没有买保险。香港人家庭观念强，结了婚就要买保险，受益人写太太、孩子;小孩子出生后也要买保险做教育基金、医疗或重大疾病保障。特别是“9·11”、SARS之后，买保险更是成风，以确保生活无虞。

香港有公费医疗，90%的市民都选择在公立医院看病。公立医院费用很便宜，住院一天只要交100港元就全包了，18岁以下和超过65岁的病人一天50港元，有经济困难的还可以申请减免。但40多家公立医院面对700多万人口，经常需要排期。如果某种病患太多，医院床位不够的话，就只能等。可能得了重大疾病，在公立医院排到床位，人也快不行了。记者的朋友得了痔疮，排期都到一年半以后了。这时，如果买了保险就不用等，马上进私立医院，享受更好的医疗。这位朋友就到私家医院做了手术，走保险花了2万港元。

香港永久居民到65岁可申请并经资产和入息审查后领取高龄津贴，俗称“生果金”，到70岁则直接申领，每月约1100港元。而从2013年4月开始，政府改发长者生活津贴，合乎资格的65岁以上长者每月可以获得2200港元。而70岁以上不符合资格的长者，继续领取原来的高龄津贴。对于就业人士，香港则有法定公积金计划和强积金计划提供退休保障。

香港民众的理财观念千变万化，家庭的理财，根据不同的收入层次会选择不同的渠道，但基本上的分配方式是30%衣食住行：每月基本不可缺少的生活费用，吃饭穿衣费、手机费等，当然有车的还有汽油费，有房子按揭的还要交按揭费;20%储蓄备用：通常存为活期存款，在需要的时候可以方便地提出来，用于改善生活质量。比如，某日心情不错，约亲朋好友喝两杯吃顿饭;收到“粉红炸弹”或生日邀约;甚至家庭应急做备用金;20%买保险;30%投资创富：如投资股票、外汇、基金等有较高收益率的资产。

本报香港特约记者

解欣洁