8月29日至31日，2011年APEC中小企业峰会在成都召开。作为本次峰会的指定金融服务机构，德阳银行将和与会人士分享破解中小企业融资难题的经验。德阳银行成都分行新推出的“3+1”小企业贷款模式是其中亮点之一。

“3+1”模式，即3户小企业与市场（园区）管理方或担保公司合作，抱团增信，向银行申请贷款。3户小企业互为担保，无需任何抵押物，并由其所在的市场（园区）或第三方担保公司提供担保，银行对这3家小企业打包授信。

德阳银行成都分行行长刘阳介绍，这种模式已在成都包装、钢材、皮革等行业的多个专业市场及园区中应用，服务的对象为贷款规模在100万元至500万元间的小企业。

“1”可以是市场（园区）的管理机构，也可以是借贷双方引进的第三方担保机构。“这个‘1’是银行控制风险的另一道关卡。”刘阳介绍，市场（园区）管理方更了解互保的小企业，银行可掌握到第一手资料，解决信息不对称的问题；担保公司则可作为中间桥梁，连接银行和多个小企业。

为什么选择让3家小企业抱团增信？刘阳解释，多家企业打捆，有利于贷后管理，做到信息透明，利于控制银行风险。此前，德阳就实践成功“会员制连环融资平台”，即“20家企业+1家担保公司”模式。该模式“移师”成都后，发现成都的大部分市场或园区产业分工很细，“3＋1”贷款有利于处于相同或相近行业、实力相当的小企业开展互保，因此将打捆企业规模调整缩小，以“3”为数额限制。

三角形是最稳固的架构，贷款小企业间的合作也是如此。以酒包装市场为例，一个做瓶盖的小企业、一个做玻璃瓶身的小企业、一个做瓶身软包装的小企业身处同一个园区内，互为补充，却不构成直接竞争，因此乐意联手，抱团增信，既解决了融资问题，也深化了与同一产业链内企业的紧密联系和相互了解。

“我们将把今年内开业的第一个支行作为小企业金融服务专营支行，加快走进园区、走进市场、走进社区的步伐，在产业集群区域进一步推广‘3+1’等新业务模式，将小企业贷款业务做出‘成都特色’。”刘阳说，大市场不一定是做大企业，小企业也会成为大市场。